人民幣跨境支付新模式亟待推廣
人民幣跨境結(jié)算可以減少外貿(mào)交易中因使用外幣引起的資金損失。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，人民幣跨境結(jié)算需求越來越多。近年來，中俄雙方共同的資金結(jié)算需求讓人們看到CIPS系統(tǒng)(人民幣跨境支付系統(tǒng))在中俄外貿(mào)發(fā)展中的美好愿景。但目前，黑龍江省只有10家商業(yè)銀行與俄羅斯24家商業(yè)銀行建立了賬戶行關(guān)系，仍沒有法人銀行機構(gòu)成為CIPS系統(tǒng)直接參與者，也沒有俄羅斯境內(nèi)銀行加入CIPS系統(tǒng)。
人民幣結(jié)算規(guī)避資金損失
這是一個真實的事件。黑龍江省外貿(mào)商人王先生曾向伊朗出口一批貨物，買方采用信用證付款，但由于SWIFTSWIFT(國際資金清算系統(tǒng))關(guān)閉了伊朗所有金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬開關(guān)，一旦SWIFT識別一筆業(yè)務涉及伊朗的銀行，轉(zhuǎn)賬立刻終止，導致伊朗與全球其他國家資金往來通道被切斷，陷入金融孤島，外貿(mào)交易無法完成結(jié)算，王先生遭受巨額資金損失。
據(jù)了解，在黑龍江省像王先生一樣因結(jié)算通道中斷導致外貿(mào)交易失敗的例子有很多。除此之外，利率變化、結(jié)算周期長以及兌換成本都有可能給外貿(mào)企業(yè)帶來資金損失。比如外貿(mào)交易以美元結(jié)算，但收款時如果美元匯率下跌，造成利率損失常常由賣方承擔，一些時間跨度較大的訂單以及利潤率較低的訂單甚至會因為利率的波動導致虧損。此外，使用外幣結(jié)算，中間環(huán)節(jié)多，二次兌換成本高、資金結(jié)算效率低、也會拖慢企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度。
中國人民銀行哈爾濱中心支行有關(guān)負責人說，使用人民幣進行結(jié)算，可以有效規(guī)避上述風險：買賣雙方不會因外匯兌換產(chǎn)生交易成本，更不會因利率變化而產(chǎn)生資金損失；2015年10月CIPS系統(tǒng)上線后，為外貿(mào)交易提供了高效通暢的人民幣結(jié)算通道，不再通過SWIFT轉(zhuǎn)譯報文，直接縮短交易雙方的清算路徑，加快企業(yè)資金結(jié)算速度。因此，越來越多的黑龍江省企業(yè)希望通過CIPS系統(tǒng)使用人民幣進行外貿(mào)交易結(jié)算。
CIPS系統(tǒng)開啟人民幣跨境結(jié)算新通道
據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行支付結(jié)算處有關(guān)負責人介紹，CIPS系統(tǒng)采用實時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機構(gòu)匯款兩類業(yè)務，各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務，可以有效縮短清算路徑，提高清算效率。同時CIPS系統(tǒng)采用國際通用ISO20022報文標準，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設置上更有利于人民幣業(yè)務的自動處理，便于跨境業(yè)務直通處理并支持未來業(yè)務發(fā)展需求。更重要的是CIPS系統(tǒng)日間處理支付業(yè)務時間為9:00-20:00，可以覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務主要時區(qū)，以滿足全球各主要時區(qū)日益增長的人民幣結(jié)算需求。
可以說，人民幣跨境支付系統(tǒng)的建立是人民幣國際化進程中一個重要的里程碑，為人民幣跨境結(jié)算搭建了一個重要的基礎(chǔ)設施，相當于通過一條“國際支付高速公路”將全球人民幣使用者聯(lián)結(jié)起來。目前CIPS參與機構(gòu)包括工商銀行、中國銀行、匯豐銀行(中國)、花旗銀行(中國)等19家境內(nèi)中外資銀行。
建議企業(yè)善用CIPS通道
黑龍江省與俄羅斯毗鄰，是對俄貿(mào)易的橋頭堡，2015年對外貿(mào)易總額達209.9億美元，其中對俄外貿(mào)總額108.5億美元，占全省外貿(mào)總額的51.7%。但目前中俄貿(mào)易結(jié)算首選貨幣為美元，第二選擇是盧布，人民幣較少作為結(jié)算貨幣被使用?，F(xiàn)在，CIPS系統(tǒng)為人民幣結(jié)算提供了有力通道，利用好CIPS系統(tǒng)進行結(jié)算可以幫助我省相關(guān)企業(yè)有效規(guī)避資金結(jié)算風險，提高資金運行效率，促進我省外貿(mào)發(fā)展以及“一帶一路”戰(zhàn)略實施。
中俄雙方共同的資金結(jié)算需求讓人們意識到CIPS系統(tǒng)在中俄外貿(mào)的未來發(fā)展中勢必將發(fā)揮關(guān)鍵作用，但目前，黑龍江省只有10家商業(yè)銀行與俄羅斯24家商業(yè)銀行建立了賬戶行關(guān)系，仍沒有法人銀行機構(gòu)成為CIPS系統(tǒng)直接參與者。
黑龍江省銀行業(yè)人士稱，未來希望我省滿足條件的法人金融機構(gòu)或法人指定的銀行機構(gòu)能積極申請加入CIPS系統(tǒng)，并努力宣傳、引導俄羅斯境內(nèi)銀行機構(gòu)以間接參與者身份加入CIPS系統(tǒng)，積極拓展銀行間合作模式，共同壯大中俄人民幣跨境結(jié)算通道，利用好CIPS系統(tǒng)，促進對俄貿(mào)易與經(jīng)濟合作發(fā)展再上新的臺階。
